
隨著新青安政策的實施,台灣房市熱度迅速升溫,房貸需求激增,銀行業的房貸水位已接近飽和。市場盛傳今年下半年銀行業已實施限貸政策,導致許多購屋族申請貸款變得更加困難。面對此情況,央行總裁楊金龍多次召集銀行高層進行討論,要求提出為期一年的房貸改善計畫,並強調必須保障首購族的購屋需求。
台灣信用佔GDP比重創歷史新高
根據國泰金與台大產學團隊的最新報告,台灣民間部門的信用佔GDP比重達到了歷史最高的166%。經濟學者徐之強指出,這一比例甚至超越了美國2008年次貸風暴時的水準,當時美國的信用佔GDP比重達到172%。這一現象引發了市場對台灣經濟槓桿風險的關注。
徐之強強調,當前台灣與美國次貸風暴時期的情況有著驚人的相似之處,尤其是政府在放寬貸款市場信用評估機制的做法令人擔憂。美國次貸風暴正是由於寬鬆的貸款政策以及簡化的放貸程序,最終導致房價暴跌、貸款違約率激增,進而引發了全面的金融危機。
台灣房市的潛在風險
徐之強表示,台灣目前的房貸情況也存在類似風險。雖然各家銀行為應對央行警告,紛紛實施限貸措施,但政府推動的新青安政策持續至2026年中旬,並對銀行施壓,要求繼續為購屋者提供足夠貸款。這種政策壓力可能使銀行貸款水位超出法定上限,進一步加劇風險。
金管會目前依據銀行法第72-2條「不動產放款天條」,規定銀行的不動產放款不得超過存款總餘額及金融債券發行額總和的30%。然而,隨著房貸需求的持續增長,許多銀行的貸款水位已接近此上限,面臨嚴峻挑戰。
台灣經濟面臨槓桿風險
國泰金投資長程淑芬認為,台灣目前的金融環境較2008年次貸風暴時期有所改善,儲蓄率較高,且政府對金融市場的監管也更加嚴謹,因此發生類似次貸風暴的可能性較低。然而,徐之強警告,若國際經濟逆轉,台灣經濟將面臨去槓桿化的痛苦過程,這可能對國內經濟造成嚴重打擊。
他指出,當前台灣實施的限貸政策正是基於風險管理的考量,旨在防止槓桿無限擴大。然而,一旦國際景氣出現逆轉,台灣經濟將可能經歷類似美國次貸風暴後的長期去槓桿化,這對經濟增長將產生負面影響。
結論
台灣目前面臨的經濟風險不容忽視,民間部門的信用占GDP比重已創下歷史新高,且房貸需求居高不下。儘管政府和央行已實施一定的限貸措施,但若國際經濟環境發生劇變,台灣經濟可能面臨嚴峻挑戰。未來如何平衡房市需求與金融風險,將成為決策者的重要課題。
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