
在探討為何去中心化金融(DeFi)代表未來之前,我們需要先了解金融的根本概念。
在貨幣存在之前,人們主要透過物物交換來進行交易。例如,我養雞,你種小麥。我提供你雞,你則給我小麥。若某一年我養的雞不多,但仍需要小麥,我可能會承諾來年給你更多的雞,這樣就產生了一個人情(IOU)。
即便你可能不需要更多的雞,你的鄰居可能需要這些雞,因此你可以用這個人情換取其他物品。這種最基本的貨幣形式就是標準化的人情,任何願意接受的人都同意它的價值。最終,我們開始用這些人情來衡量所有事物。
當我擁有了大量的人情,便開始擔心這些人情會被搶劫,需要更安全的存放場所。於是,第一批銀行應運而生(最初由教會負責記錄這些人情的帳本)。在社區中,一位受人尊敬的人希望開始養牛,他向教會請求借用一些人情來啟動他的農場。教會同意了,但他必須還清比借入更多的人情,這就是所謂的利息。為了保障這些人情的安全,他需要將所購土地契約作為抵押。社區對銀行感到感激,因為這使他們擁有了更多的資金,受人尊敬的人也感謝這使他能夠展開他的事業。
金融的核心一直在於賦權和讓閒置資產發揮作用。隨著社會的不斷發展,由於欺詐、犯罪和其他因素,評估借款人是否值得信賴變得越來越困難。在當今這個近乎反烏托邦的世界,我們都被簡化為一個信用分數,一個決定我們是否為良好金融候選人的數字。如果你是新加入系統的人,信用局會稱你為「薄文件」,這意味著沒有足夠的數據來評估你,這使得你很難獲得貸款,即使你符合條件,利率也會很高。你還需要建立現有的關係。
這就是去中心化金融(DeFi)的重要性。DeFi 不在乎,DeFi 不評判。
在 DeFi 系統中,每個人都根據公開透明的系統規則被平等對待。當傳統銀行拒絕你的房貸申請時,你可能甚至不知道原因;而在 DeFi 中,如果你的貸款申請被拒,你會清楚知道原因。
除了勞動和商品之外,利息(或收益)是最純粹的收入形式之一。始終有人需要資金來啟動新事業,或有人在困難中需要一些幫助。這種收入形式具有無限的擴展性和純粹性,它不依賴於任何虛假的激勵或外部因素,只是一個簡單的供需關係。
在當今互聯的世界中,物物交換仍然是日常業務的核心,但尋找合適的交易對手可能會很困難。因此,市場應運而生,這是一個每週聚集在一起買賣和交換商品的地方。自動做市商(AMM)類似於這種市場平台,在這裡,提供者收取少量費用。這同樣是一種純粹的收益形式,只要有人願意買賣,就可以無限擴展。
在 DeFi 中,你不需要是合格的投資者才能參與這個市場,你不需要住在紐約,也不需要在華爾街工作,沒有任何幕後交易或經紀人,所有的信息都完全公開透明。
回顧全球最大的七個行業:
· 生命與健康保險
· 石油與天然氣
· 房地產
· 退休基金
· 汽車銷售
· 直接保險
· 商業銀行
這些都是全球最大的行業,即使大多數人無法參與其中,DeFi 消除了所有的障礙,任何願意嘗試的人都可以參與。這可能是任何經濟增長中的最重要基石。所有其他行業都源於此,貿易和借貸是這些行業的基石。
當然,有些版本受到虛假激勵、膨脹的收益和不可持續收入的扭曲,但這對傳統金融或去中心化金融都是如此。這並未從根本上消除純粹、透明和完全民主化訪問的美麗。
DeFi 是去中心化社會的核心建構塊,這僅僅是開始,未來還有更多的工作要做,直到上述七個行業都上鏈,實現完全開放、透明,並對所有人開放訪問。
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