瑞士金融市场监管局（FINMA）上个月发布了一项新指引，表示未来将不再容忍稳定币的匿名转移。根据新规，所有持有稳定币的用户必须经过发行机构的身份验证。这一决定反映了瑞士对稳定币合规性的严格要求，同时也对金融市场产生了深远影响。
瑞士银行业的历史背景
在瑞士实施反洗钱法之前，个人可以轻松开立银行账户，无需提供身份验证。这些账户通常会提供不记名存折，也称为inhabersparheften，作为账户资金的证明。持有者可以自由转让这些存折，无需银行介入。这种制度使得资金流动非常隐秘。
然而，随着社会对洗钱问题的关注加剧，瑞士逐步限制了不记名存折的使用。1977年起，银行被要求验证客户身份，2003年则完全禁止发行新的不记名存折。至2019年，这类存折在瑞士银行账户中几乎没有存在。
稳定币的兴起与FINMA的新规
不记名存折的终结并未阻止类似金融工具的出现，稳定币便是其中之一。稳定币的发行过程要求用户在存入资金时进行身份验证，但一旦发行，稳定币的流通却没有身份验证的要求。这种匿名性使得稳定币成为资金隐匿和洗钱的工具。
对此，FINMA于上个月提出了新的监管指南。新规要求所有稳定币的持有人必须得到发行机构的充分身份验证。这意味着不仅是初次获取稳定币的用户，后续持有人也需要提供身份信息。FINMA的此项政策意在解决稳定币的匿名性问题，确保每一笔交易都能追踪到具体的用户。
FINMA的政策影响与全球趋势
FINMA的指导方针反映了对金融市场透明度的重视。尽管目前这一政策主要适用于规模较小的瑞士法郎稳定币，如Bitcoin Suisse的XCHF和Centi的CCHF，但其影响力不容忽视。作为金融行动特别工作组（FATF）的成员，FINMA的政策有可能被其他国家效仿，从而对全球稳定币市场产生广泛影响。
FINMA的这一新规标志着全球金融监管在稳定币领域迈出了重要一步，体现了对金融透明度和反洗钱措施的坚定立场。
观点评论
- 政策合规性：FINMA对稳定币的身份验证要求强调了金融市场对匿名交易的监管力度。此举可能会对市场上的小型稳定币产生影响，尤其是那些不具备足够资源来满足合规要求的发行商。
- 市场透明度：通过加强身份验证，FINMA意图提高市场透明度，防止资金被用于非法活动。这一措施有助于确保金融市场的诚信和安全。
- 全球影响：作为全球金融监管的重要力量，FINMA的政策可能会影响其他国家和地区的监管标准，推动全球范围内对稳定币的合规要求提升。
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